Рейтинги банков Украины по надежности по данным НБУ

В свете последних событий наблюдается увеличение численности кредитов, особенно для физических лиц. Выбирая компанию-кредитор стоит обращать внимание на ряд показателей – годовую процентную ставку, ежемесячный платеж, разовую комиссию. В рейтинг портала «Минфин» вошли банки с портфелями розничных депозитов от 1 миллиарда гривен. Рейтинг рассчитывался на основе данных официальной отчетности банков по состоянию на 19 февраля 2021 года. Формируя рейтинг, аналитики портала учитывали показатели, характеризующие их устойчивость к стрессам, а также лояльность вкладчиков. Кроме перечисленных говорят и о других рисках, связанных с макрофакторами, выполнением нормативов и бизнес-средой.

Программы кредитования: с залогом и без него

Поэтому мы изучили отзывы с разных ресурсов и составили по ним рейтинг десяти самых популярных украинских банков на начало 2020 года. Общий банковский рейтинг не всегда влияет на выбор банка для того, чтобы вложить депозит. Часто ключевым параметром является размер депозитной ставки, наличие специальных предложений, акций, приуроченных к https://naturaverdebiobaby.it/2025/02/06/zajmy-onlajn-ot-luchshih-64-mfo-oformite-zajavku/ различным событиям.

Первый заместитель председателя ВТБ Дмитрий Пьянов отметил, что 2024 год стал первым этапом реализации трехлетней стратегии банка. По его словам, группа ВТБ перевыполнила плановые показатели не только по прибыли, но и по количеству активных розничных клиентов, число которых выросло на 5,2 миллиона, превысив 24,5 миллиона человек. Как бы оптимистично не смотрели банкиры в ближайшее будущее, пандемия никуда не делась. « Основные риски в этом году — возможные дефолты заемщиков и увеличение уровня резервирования, что повлечет за собой ухудшение финансового результата банков. К тому же есть нестабильность, связанная с COVID-19 и карантином », — говорит Юрий Задоя. Также популярными были и остаются кредиты на пополнение оборотных средств.

На що слід звертати увагу при виборі надійного банку в Україні?

В таблицах использованы данные Национального банка Украины за первое полугодие 2019 года, опубликованные в открытых ресурсах. Партнерские проекты/материалы, новости компаний, материалы с пометкой «Промо» и «Официальное сообщение» опубликованы на коммерческой основе.

Рейтинг банков Украины по депозитам

Такие кредиты не дешевеют, и в течение 2024 года ставки по таким продуктам вряд ли существенно изменятся. В Ощадбанке тоже говорят о существенном росте объемов ипотечного кредитования. Важным фактором для получения прибыли стало и уменьшение объемов отчислений в резервы.

Коронавирусные банкротства: банки, которые покинули рынок

« На банковском рынке (и не только) крайне сильно ощущается дефицит квалифицированных кадров на фоне негативной демографии. Указанное обусловлено как миграцией довольно значительной части населения за границу, так и проведением мобилизационных мероприятий », — отметил Антон Громко. Второй военный год принес банкам серьезный рост портфелей средств физических лиц — по состоянию на 1 января 2024 года на счетах банков находилось более 1,08 трлн гривен. Подробно о состоянии банковского сектора, перспективах кредитования и почему за прошлый год существенно выросли портфели депозитов в банках — далее в нашем обзоре.

• Коэффициент 0,2 у показателя « доля депозитов в суммарных обязательствах », который показывает уровень доверия вкладчиков к репутации банка.
• Перед тем, как мы собираемся заключить договор с банком, конечно же, мы интересуемся, какие у того или иного банка финансовые показатели.
• « По сравнению с 2019 годом эти отчисления выросли почти на 19 млрд грн — до 29,7 млрд грн (+177%). Второй фактор — рост административных и операционных расходов банков, которые за год увеличились на 14,5%, или на 11 млрд грн », — отмечает Евгений Дубогрыз, ассоциированный эксперт центра « CASE Украина ».
• По мнению Ивана Свитека, после снижения учетной ставки и пересмотра процентной политики НБУ уже в апреле 2024 года рыночные ставки в сегменте бизнес-кредитования могут снизиться до 17-18% годовых.

Рейтинг надежности украинских банков 2021. Основные риски и новые возможности

В список Forbes также вошли такие финансовые учреждения, как Ситибанк, Юникредит банк, KEB HNB RUS, БНП Париба банк, Тойота банк, Дойче банк, Чайнасельхозбанк и ряд других банков. Приват занял лидирующую позицию в рейтинге 100 самых надежных банков Украины, подготовленном Forbes. Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). « Тяжело прогнозировать, насколько глубоким будет замедление экономики. Основными вызовами для банков остаются возможные потери от ухудшения качества кредитов », — подчеркивает Наумов. В частности, из-за пандемии коронавируса — снижение доходов мотивировало клиентов обращаться за быстрыми беззалоговыми кредитами, а при покупке, скажем, автомобиля — закрывать вопрос недостающей суммы через кредит.

В исследовании учитываются финансовые показатели банков, уровень ликвидности, платежеспособность, а также качество их кредитной политики. « Речь как о выпусках ОВГЗ, так и о госпрограммах, по которым правительство предоставляет гарантии и выплачивает проценты. Это ослабляет конкуренцию между банками и приводит к тому, что они перестают корректно оценивать реальные риски и качество активов. Также есть риск вытеснения кредитования государственными облигациями (ОВГЗ), особенно в госбанках », — отмечает Дубогрыз. Опрошенные Фокусом финансовые эксперты напоминают, что при установлении Минфином высоких ставок по облигациям банкам невыгодно брать на себя кредитные моментальный займ на карту без проверок украина с плохой кредитной историей риски, ведь гораздо приятнее и проще покупать облигации и получать доходность, сравнимую с доходом от кредитов. Крупные и средние банки готовятся бороться за свою долю во всех сегментах рынка — от текущих счетов населения и операций по ним до инвестиционного кредитования бизнеса. Впрочем, идеальным в плане стабильности финансового сектора этот год в банках не называют — сказывается шлейф неопределенности коронакризисного 2020-го. Согласно информации издания Forbes, ВТБ оказался в числе лидеров рейтинга надежности банков в 2024 году.

Для поиска необходимой информации нужно выбрать показатель (активы, собственный капитал, обязанности, чистая прибыль) и квартал года. Кликнув на соответствующий квартал, вы увидите рейтинг популярности банков по данному показателю. Мы собираем информацию о приросте/спаде активов, капитала, обязательств и чистой прибыли за исследуемый квартал и с начала года. Динамику изменения и стабильности финансовых показателей можно посмотреть на графике. Перед тем, как мы собираемся заключить договор с банком, конечно же, мы интересуемся, какие у того или иного банка финансовые показатели.

Рейтинг банков Украины согласно Форбс

На последнем этапе мы дополнительно изучили направленность работы того или иного банка с конкретной клиентской базой, вследствие чего некоторые банки получили понижающие коэффициенты из-за, к примеру, слишком раздутого портфеля кредитов юрлиц или же, наоборот, чрезмерно высокой активности в беззалоговом кредитовании физлиц. Повышающий коэффициент применен к банкам, которые ведут сбалансированную кредитную политику.

���� ������ ����� �� ��� ������� ������ �� 7.5% � ���������� �������� �����. ����� ����� �볺��� � ������ ��� �������� �� ������� ��������� ����� ��������� �� ������ ������ � ��������� �����. ��������� �������� �������� ���������� (54,46 ���� ���), �������� (11,56 ���� ���), ���������� ���� (7,4 ���� ���), ���������� (6,86 ���� ���), ���� (6,69 ���� ���), ��� ���� (5,44 ���� ���), ѳ����� (5,37 ���� ���), ���� ���� (5,25 ���� ���), ����������� (4,9 ���� ���) �� ������������� (4,95 ���� ���). Рост активов банка возможен за счёт ведения активного кредитования населения и коммерческих структур, инвестиций, от переоценки ценных бумаг, и прочих прибыльных операций. При вычитании из суммы активов банка величины его обязательств можно узнать, сколько в гривневом эквиваленте составляют чистые активы банка. Но перед тем, как отнести свои заработанные деньги в один из банков, конечно, хочется уменьшить возможные риски.

Рейтинги банков Украины согласно данным НБУ

По этой причине многие финучреждения предоставили своим клиентам кредитные каникулы, чтобы в кризисный период снизить риск стремительного ухудшения платежной дисциплины. « Программы кредитования на покупку новых автомобилей в прошлом году пользовались наибольшим спросом у клиентов. С учетом экономической ситуации, в 2021-м вектор интереса потребителя сместится к карточным кредитам и краткосрочным программам потребительского кредитования. Также в этом году предполагаем стремительное развитие ипотечного кредитования », — говорит Антон Гонтаренко, заместитель директора департамента розничного бизнеса Укргазбанка. За 2020 год объем средств физлиц на банковских счетах увеличился на 23,53% — до более чем 682 млрд грн. Особенно преуспели в этом ПриватБанк (+44,03 млрд грн), Ощадбанк (+20,8 млрд грн), Универсал Банк (+11,6 млрд грн), Райффайзен Банк Аваль (+8 млрд грн), УкрСиббанк (+7,15 млрд грн), Альфа-Банк (+6,98 млрд грн) и ПУМБ (+6,52 млрд грн).

Что касается роста кредитных портфелей, то в целом за 2020 год объем кредитов физлиц в банках вырос на 4,23% — до 148,6 млрд грн. Больше других кредитный портфель физлиц нарастили Универсал Банк (+5,6 млрд грн), ПУМБ (+2,6 млрд грн), А-Банк (+1,6 млрд грн), Ощадбанк (+1,35 млрд грн), Кредобанк (+0,57 млрд грн), Правэкс Банк (+0,42 млрд грн) и Укргазбанк (+0,38 млрд грн). Но в целом опрошенные Фокусом эксперты довольно оптимистичны, и, несмотря на третий год полномасштабной войны, они говорят об ожиданиях продолжения кредитования юридических и физических лиц, о постепенном снижении кредитных ставок, об адаптации банков и клиентов к военным реалиям и о достаточно высоком уровне ликвидности банковского сектора. Кроме долгосрочных кредитов, банки также традиционно предлагают гражданам беззалоговое кредитование — это кэш-кредиты и кредитные карты.

• ����� ������������ � �������� ��������� � ���� ������� ��������� ������� ������� ��������, ��� �� ����������������� �볺��� �� ��������� ��������� ������ ���������.
• « Тяжело прогнозировать, насколько глубоким будет замедление экономики. Основными вызовами для банков остаются возможные потери от ухудшения качества кредитов », — подчеркивает Наумов.

«Ведущие позиции Кредобанка в рейтингах украинских деловых изданий отражают не только высокую надежность банка благодаря принадлежности к международной группы PKO Bank Polski, но и успешные результаты его работы. В 2020 году банк активно развивал ипотечное и автокредитование, лизинг, кредитование малого и среднего бизнеса, а также поддерживал развитие государственных программ доступного кредитования украинских предприятий. Кредобанк сохраняет доверие клиентов и предлагает им выгодные решения их финансовых вопросов «, — говорит председатель правления Кредобанка Ежи Яцек Шугаев. Риском для банков является и возможное ухудшение кредитных портфелей из-за роста доли проблемных кредитов, хотя на этом этапе сектор и смог справиться с этим вызовом, который был достаточно угрожающим сразу после вторжения в 2022 году. Очень важно, что в сложные времена Национальный банк Украины, как регулятор сектора, принимал своевременные и сверхважные решения, чтобы банки могли вернуться из кризисного стрессового режима к обычному, как они работали до вторжения. Важным шагом со стороны регулятора стала и проверка банков для выявления текущих проблем с капиталом.

Соответственно, рейтинг банков на Maanimo.com (Рейтинг надёжности банков Украины) обновляется ежемесячно с помощью API. Грн., а также отображается абсолютное отклонение от значения за предыдущий месяц. Специалисты выделяют банки, которые являются государственными, и поэтому возврат вкладов займ срочно без отказов и проверок украина круглосуточно при возникновении проблем гарантирует тоже государство.

С другой стороны, есть очень высокий рост операционных расходов, всегда есть определенный дефицит персонала, что требует повышения расходов на оплату труда. В 2020 году Кредобанк также занимал ведущие места в рейтингах финансовых и деловых изданий. В частности, банк получил первое место в номинации «Овердрафт» в ежегодном рейтинге «50 ведущих банков Украины», третье место в номинации «Выбор населения» в рейтинге «Финансовый Оскар-2019» по версии журнала «Бизнес», победу в рейтинге «Банки 2020 года» по версии агентства «Финансовый клуб» в номинации «Чистый банк». Кроме того, к началу 2020 году продукты банка вошли в топ-3 сразу в пяти номинациях премии Prostobank Awards — независимый ежеквартального рейтинга продуктов и услуг украинских банков, который проводит агентство «Простобанк Консалтинг».

• Стоит отметить, что этот показатель характеризует зависимость банка от привлеченных средств.
• ���� ������ ����� �� ��� ������� ������ �� 7.5% � ���������� �������� �����.

« Риском для стабильности банковской системы может стать продолжение боевых действий в долгосрочной перспективе, масштабные критические для инфраструктуры обстрелы, а также существенное уменьшение финансовой поддержки от международных партнеров (США, ЕС). Среди последствий — рост доли неработающих кредитов, в частности, из-за осложненной логистики водными и сухопутными путями », — считает Сергей Наумов. В банках прогнозируют развитие инвестиционного кредитования в течение 2024 года, ведь спрос на такие программы растет. По ее мнению, потребности бизнеса во время войны несколько трансформировались и часто связаны именно с преодолением последствий военных действий (разминирование полей, восстановление/ремонт помещений, замена уничтоженных основных средств и т.д.). Однако наибольшим спросом по-прежнему пользуются кредиты на пополнение оборотных средств.

• Если посмотреть на индекс депозитов физлиц UIRD, данные о котором публикует Нацбанк, то с 21 февраля 2020 года по 22 февраля 2021 года ставки по депозитам в гривне упали на 3,88–4,36 пункта — до 7,5–8,5% годовых, по вкладам в долларах — на 0,4–0,6 пункта (до 0,5–1,2% годовых), а по депозитам в евро — на 0,06–0,17 пункта (до 0,27–0,6% годовых).
• Пока кредитные риски не реализованы, но мы не исключаем того, что заемщикам может быть сложно выдерживать высокие ставки на протяжении долгого периода времени.
• В 2020 году банки были сосредоточены на нескольких программах кредитования бизнеса.

Коэффициент 0,2 также присвоен показателю « доля собственного капитала в активах ». Этот https://corporate.wooha.me/zajmy-kazan-na-kartu-onlajn-srochno-do-30-000/ важный показатель отражает способность банка своевременно и в полном объеме рассчитываться по своим обязательствам. Коэффициент 0,1 присвоен показателю « доля собственного капитала в привлеченных средствах », характеризующий зависимость банка от этих средств. « Во времена военно-геополитической неопределенности не стоит надеяться на существенное развитие « прорывных » банковских продуктов, поскольку сейчас главная задача каждого банка — пройти этот шторм с сохраненной платежеспособностью и лояльностью вкладчиков », — резюмировал Сергей Наумов.